भारत में बैंकों में शासन सुधार भारत में बैंकिंग क्षेत्र सुधारों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा रहे हैं। पिछले कुछ वर्षों में, भारतीय बैंकिंग क्षेत्र ने वित्तीय प्रणाली की स्थिरता, दक्षता और अखंडता सुनिश्चित करने के लिए अपने शासन ढांचे में महत्वपूर्ण बदलाव देखे हैं। इस लेख का उद्देश्य भारत में बैंकों में शासन सुधारों का विस्तार से अध्ययन करना है, जिसमें भारत में पीएसबी में प्रमुख शासन मुद्दे और बैंक शासन में सुधार के लिए की गई प्रमुख पहल आदि शामिल हैं।
भारत में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) में शासन मुद्दे
भारत में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSBs) कई शासन मुद्दों से ग्रस्त हैं जो भारत में बैंकों में शासन सुधारों को आवश्यक बनाते हैं। बैंक बोर्डों के शासन पर आरबीआई समिति ने पीएसबी में कुछ प्रमुख शासन मुद्दों पर प्रकाश डाला, जैसे कि
- रणनीति/जोखिम के बजाय सामरिक मुद्दों पर अधिक ध्यान केंद्रित करना।
- बोर्ड की चर्चाएँ व्यावसायिक अर्थशास्त्र के बजाय अनुपालन के दृष्टिकोण से संचालित होना।
- गैर निष्पादित परिसंपत्तियों की समस्या के समाधान के लिए एक केंद्रित दृष्टिकोण का सामान्य अभाव।
- जोखिम शमन तंत्र के डिजाइन का अभाव आदि।
बैंक बोर्ड के संचालन पर पी.जे. नायक समिति
पी.जे. नायक समिति का गठन भारत में बैंकों में संचालन सुधारों की दिशा के रूप में किया गया था।
पी.जे. नायक समिति के उद्देश्य
आरबीआई द्वारा पी.जे. नायक समिति का गठन निम्नलिखित दो प्रमुख उद्देश्यों के साथ किया गया था:
- भारत में बैंकों बोर्डों के संचालन की समीक्षा करना, और
- पीएसबी में कॉर्पोरेट प्रशासन के बारे में सिफारिशें करना।
पी.जे. नायक समिति की सिफारिशें
समिति ने 12 मई, 2014 को अपनी रिपोर्ट प्रस्तुत की और निम्नलिखित मुख्य सिफारिशें पेश कीं-
- कुछ कानूनों को निरस्त करना: बैंक राष्ट्रीयकरण अधिनियम, एसबीआई अधिनियम और एसबीआई (सहायक बैंक) अधिनियम को रद्द करना या हटाना।
- बैंक निवेश कंपनी (बीआईसी) की स्थापना: इसने कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत एक मुख्य निवेश कंपनी के रूप में बैंक निवेश कंपनी (बीआईसी) के गठन की सिफारिश की।
- केंद्र सरकार पीएसबी में अपने शेयर बीआईसी को हस्तांतरित करेगी।
- बीआईसी, पीएसबी की होल्डिंग कंपनी बन जाएगी, और बैंक इसकी सहायक कम्पनियाँ बन जाएंगे।
- बैंक बोर्ड ब्यूरो (बीबीबी) की स्थापना: समिति ने बैंक बोर्ड ब्यूरो (बीबीबी) की स्थापना की भी सिफारिश की।
भारत में बैंकों में प्रमुख शासन सुधार
भारत में बैंकों में शासन सुधारों के लिए की गई कुछ प्रमुख पहलों में शामिल हैं:
- बैंक बोर्ड ब्यूरो (BBB) की स्थापना।
- EASE सुधार एजेंडा
इन दो सुधारों को आगे के अनुभागों में विस्तार से समझाया गया है।
बैंक बोर्ड ब्यूरो (BBB)
- सरकार ने 2016 में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) और राज्य के स्वामित्व वाली वित्तीय संस्थाओं के गैर-कार्यकारी अध्यक्षों और पूर्णकालिक निदेशकों की नियुक्ति के लिए सिफारिशें करने के लिए एक निकाय के रूप में बैंक बोर्ड ब्यूरो (BBB) के गठन को मंजूरी दी।
- यह एक स्वायत्त अनुशंसात्मक निकाय है।
- सूचना का अधिकार अधिनियम, 2005 के अनुसार, बैंक बोर्ड ब्यूरो (BBB) एक सार्वजनिक प्राधिकरण है।
बैंक बोर्ड ब्यूरो (BBB) के कार्य
बैंक बोर्ड ब्यूरो (BBB) के प्रमुख कार्यों में निम्नलिखित शामिल हैं:
- सरकारी स्वामित्व वाली बीमा कंपनियों में निदेशकों के रूप में नियुक्ति के लिए कर्मियों की सिफारिश करना।
- नोट : प्रधानमंत्री कार्यालय के परामर्श से केंद्रीय वित्त मंत्रालय नियुक्तियों पर अंतिम निर्णय लेता है।
- सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) के निदेशक मंडल (BoD) के साथ मिलकर उनके विकास और वृद्धि के लिए उचित रणनीति तैयार करना।
- सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में कॉर्पोरेट प्रशासन में सुधार, क्षमता निर्माण आदि।
बैंक बोर्ड ब्यूरो (BBB) के विरुद्ध तर्क
- नायक समिति की सिफारिशों के अनुसार, सभी बैंक केवल ‘लाभ-उद्देश्य’ से चलेंगे, कोई भी गाँवों में शाखाएँ नहीं खोलेगा और यह वित्तीय समावेशन के लिए हानिकारक होगा।
- हाल के समय में अधिकांश बैंकिंग संकट सरकारी नियंत्रण से बाहर के बैंकों और वित्तीय समूहों के कारण हुए हैं।
बैंक बोर्ड ब्यूरो (BBB) के पक्ष में तर्क
- बढ़ते खराब परिसंपत्तियों (बुरे ऋणों) और पूंजी की आवश्यकताओं के बीच, निर्णय लेने में अधिक व्यावसायिकता की आवश्यकता है।
- PSB में पूँजी निवेश की आवश्यकता कम हो जाएगी।
- बैंक में निदेशकों की बढ़ी हुई गुणवत्ता से निर्णय लेने में स्वतंत्र निदेशकों की शासन और जवाबदेही में सुधार होगा।
ईज़ (EASE) रिफॉर्म एजेंडा
- ईज़ रिफॉर्म एजेंडा भारत में बैंकों में शासन सुधारों के लिए एक सामान्य एजेंडा है।
- इसका उद्देश्य स्वच्छ (CLEAN) और स्मार्ट (SMART) बैंकिंग को संस्थागत रूप देना है।
- इसे जनवरी 2018 में लॉन्च किया गया था।
- इसे भारतीय बैंक संघ (Indian Banks’ Association) के माध्यम से शुरू किया गया और इसका लेखन बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप द्वारा किया गया था।
- इसे 4 चरणों में लॉन्च किया गया, जिसमें सबसे नवीनतम चरण EASE 4.0 है।
EASE 1.0
- EASE 1.0 रिपोर्ट ने गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) के पारदर्शी समाधान में पीएसबी के प्रदर्शन में उल्लेखनीय सुधार दिखाया।
EASE 2.0
- EASE 2.0 को EASE 1.0 की नींव पर बनाया गया था और इसमें जिम्मेदार बैंकिंग, ग्राहक जवाबदेही, ऋण उठाव, उद्यमीमित्र (MSME के ऋण प्रबंधन के लिए SIDBI पोर्टल) के रूप में पीएसबी, वित्तीय समावेशन और डिजिटलीकरण सहित छह विषयों पर नए सुधार कार्य बिंदु पेश किए गए थे।
EASE 3.0
- EASE 3.0 का उद्देश्य डायल-ए-लोन (Dial-a-loan), PSBloansin59minutes.com फिनटेक और ई-कॉमर्स कंपनियों के साथ साझेदारी, Credit@click, तकनीक-सक्षम कृषि ऋण, EASE बैंकिंग आउटलेट आदि जैसी तकनीक का उपयोग करके सभी ग्राहकों के लिए बैंकिंग की सुविधा को बढ़ाना है।
EASE 4.0
- EASE 4.0 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) को ग्राहक-केंद्रित डिजिटल परिवर्तन के एजेंडे को आगे बढ़ाने के लिए तकनीक-सक्षम, सरलीकृत और सहयोगी बैंकिंग सुनिश्चित करने के लिए प्रतिबद्ध करता है।
- EASE 4.0 में 24×7 बैंकिंग, पूर्वोत्तर पर ध्यान, फिनटेक क्षेत्र का लाभ उठाना, निर्यात संवर्धन, कृषि क्षेत्र को डिजिटल ऋण आदि शामिल हैं।
निष्कर्ष
भारत में बैंकों में शासन सुधार वित्तीय प्रणाली की स्थिरता, दक्षता और अखंडता सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण हैं। हालाँकि इस क्षेत्र में महत्वपूर्ण प्रगति हुई है, लेकिन उभरती चुनौतियों का समाधान करने और शासन मानकों को और बेहतर बनाने के लिए निरंतर प्रयासों की आवश्यकता है। पारदर्शिता, जवाबदेही और जोखिम प्रबंधन की संस्कृति को बढ़ावा देकर, भारतीय बैंक एक मजबूत वित्तीय प्रणाली का निर्माण कर सकते हैं जो सतत आर्थिक विकास का समर्थन करती है।
सामान्य अध्ययन-3
