भारत में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) का विलय एक मजबूत, कुशल और प्रतिस्पर्धात्मक बैंकिंग प्रणाली बनाने के संभावित समाधान के रूप में विचाराधीन है। हालांकि, यह कुछ लाभ प्रदान करता है, लेकिन साथ ही साथ इसके नुकसान भी हैं। इस लेख में भारत में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के विलय की अवधारणा, इसके अर्थ, तर्क, आवश्यकता, लाभ, हानि और अन्य संबंधित अवधारणाओं का विस्तृत अध्ययन करेंगे।
भारत में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) के विलय का अर्थ
- भारत में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) का विलय, जिसे भारत में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के एकीकरण के रूप में भी जाना जाता है, छोटे और कमज़ोर बैंकों को बड़े और मज़बूत बैंकों के साथ मिलाकर अधिक मज़बूत, कुशल और प्रतिस्पर्धी बैंकिंग इकाइयाँ बनाने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है।
- इसका उद्देश्य बैंकिंग क्षेत्र को समेकित करना है ताकि बैंकिंग प्रणाली की समग्र स्थिरता और प्रदर्शन को बढ़ाया जा सके, यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह देश की आर्थिक वृद्धि और विकास का प्रभावी ढंग से समर्थन कर सके।
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) के समेकन (एकीकरण) की आवश्यकता
- भारत में खंडित बैंकिंग संरचना: अन्य प्रमुख अर्थव्यवस्थाओं की तुलना में, भारत का बैंकिंग क्षेत्र अत्यधिक खंडित है। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) का विलय इस कमी को दूर करेगा।
- विकृत प्रतिस्पर्धा: भारत में अधिकांश PSBs आपस में प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं; इनका व्यवसाय मॉडल समान है और वे समान क्षेत्रों में समान प्रकार के व्यवसायों में प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं।
- ऋण मांग को पूरा करने की क्षमता बनाना: भारत को वैश्विक आकार के बैंकों की आवश्यकता है जो अर्थव्यवस्था की निवेश आवश्यकताओं का समर्थन कर सकें और साथ ही साथ आर्थिक विकाश को भी बनाए रख सकें।
- सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का 4 या 5 बड़े बैंकों में समेकन बड़ी परियोजनाओं के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करने की क्षमता वाले बैंक बनाएगा।
- एनपीए प्रबंधन के लिए बड़े पूंजी आधार की आवश्यकता: भारतीय बैंकिंग प्रणाली का लगभग 72% हिस्सा सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का है, जो उच्च गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPA) की समस्या से सबसे अधिक प्रभावित हैं।
- सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का समेकन एनपीए प्रबंधन के लिए बड़े पूंजी आधार की ओर ले जाएगा। कमजोर बैंक का मजबूत बैंक के साथ विलय कमजोर बैंकों की विफलता को रोक सकता है।
- सरकार के लिए लाभ: सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के विलय से सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के बार-बार पुनर्पूंजीकरण करने पर सरकार पर वित्तीय बोझ कम होगा।
- यह सरकार को बेसल III मानदंडों के तहत निर्धारित कठोर पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने में भी मदद करेगा।
- तालमेल से लागत में उल्लेखनीय लाभ: एकीकृत बैंक का बड़ा वितरण नेटवर्क परिचालन और वितरण लागत को कम करेगा, जिससे इसके ग्राहकों और उनकी सहायक कंपनियों को लाभ होगा।
- एक विशेष समूह में विलय किए गए सभी बैंक एक समान कोर बैंकिंग समाधान (सीबीएस) प्लेटफॉर्म साझा करते हैं, जो उन्हें तकनीकी रूप से तालमेल प्रदान करता है।
बैंक विलयों के जोखिम और चुनौतियाँ
- प्रणालीगत जोखिम: 2008 के वित्तीय संकट ने यह उजागर किया कि बड़े वित्तीय संस्थानों की उपस्थिति अर्थव्यवस्था के लिए प्रणालीगत जोखिम उत्पन्न करती है, और ऐसे संस्थान “विफल होने के लिए बहुत बड़े” माने जाते हैं।
- इसके अलावा, भविष्य में ऐसे किसी भी संकट की स्थिति में, संस्थाओं को बचाने की जिम्मेदारी सरकार पर होगी, जिससे नैतिक जोखिम पैदा होगा।
- मानव संसाधन एकीकरण: कई कर्मचारियों को नौकरी खोने का डर होगा, और क्षेत्रीय निष्ठा, लाभ, पदोन्नति के अवसरों में कमी, नई कार्य संस्कृति आदि के रूप में असमानता महसूस हो सकती है।
- वित्तीय समावेशन पर प्रभाव: सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) के विलय से उन संस्थाओं की ओवरलैपिंग शाखाओं को बंद करना पड़ सकता है जो एकीकृत हो रही हैं।
- तकनीकी चुनौतियाँ: विभिन्न बैंक वर्तमान में विभिन्न तकनीकी प्लेटफ़ॉर्म पर काम कर रहे हैं।
- बड़े बैंकों पर प्रतिकूल प्रभाव: कमज़ोर बैंकों का मज़बूत बैंकों के साथ जबरन विलय मज़बूत बैंकों के संचालन पर प्रतिकूल प्रभाव डालेगा।
- ग्राहक प्रतिधारण: SBI के अपने सहयोगी बैंकों के साथ हाल ही में विलय के बाद सहयोगी बैंकों के ग्राहकों ने अपने व्यवसाय को प्रतिद्वंद्वी ऋणदाताओं के पास ले जाने का विकल्प चुना।
- आकार और दक्षता के बीच कम सकारात्मक सहसंबंध: सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) का विलय इस धारणा पर किया जाता है कि बड़े आकार का बैंक छोटे आकार के बैंक की तुलना में अधिक कुशल होगा।
- भारत के मामले में, कुछ छोटे आकार के बैंकों को बड़े आकार के सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की तुलना में बहुत अधिक कुशल माना जाता है।
निष्कर्ष
भारत में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) का विलय एक अधिक लचीला और प्रतिस्पर्धी बैंकिंग क्षेत्र बनाने की दिशा में एक महत्वपूर्ण बदलाव को दर्शाता है। हालांकि, इस प्रक्रिया में कई चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है, लेकिन दीर्घकालिक लाभ जैसे कि वित्तीय स्थिरता में वृद्धि, संचालन में दक्षता, और वैश्विक प्रतिस्पर्धा में वृद्धि, अल्पकालिक व्यवधानों से अधिक माने जाते हैं।
हाल के सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) के विलय
भारत में हाल ही कुछ वर्षों में 10 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को 4 बड़े बैंकों में विलय कर दिया गया है, जिससे सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की कुल संख्या 27 से घटकर 12 हो गई है।
| एंकर बैंक | संयुक्त बैंक | आकार के अनुसार पीएसबी रैंक |
|---|---|---|
| पंजाब नेशनल बैंक | ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स और यूनाइटेड बैंक | 2nd |
| केनरा बैंक | सिंडिकेट बैंक | 4th |
| यूनियन बैंक | आंध्र बैंक & कॉर्पोरेशन बैंक | 5th |
| इंडियन बैंक | अलाहाबाद बैंक | 7th |
- एसबीआई और इसकी सहायक कंपनियाँ – स्टेट बैंक ऑफ बीकानेर और जयपुर (SBBJ), स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद (SBH), स्टेट बैंक ऑफ मैसूर (SBM), स्टेट बैंक ऑफ पटियाला (SBP) और स्टेट बैंक ऑफ त्रावणकोर (SBT)।
- बैंक ऑफ बड़ौदा, देना बैंक और विजया बैंक – (ऋण के मामले में तीसरा सबसे बड़ा बैंक), एंकर बैंक – बैंक ऑफ बड़ौदा।
