पाठ्यक्रम: GS3/आंतरिक सुरक्षा; धन शोधन और इसकी रोकथाम
संदर्भ
- वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF) निजी क्षेत्र सहयोग फोरम में हाल ही में दिए गए संबोधन में, RBI के गवर्नर ने धन शोधन और आतंकवादी वित्तपोषण से निपटने में संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता पर बल दिया।
| RBI गवर्नर के अभिभाषण के मुख्य अंश – संतुलित विनियमन: गवर्नर ने ऐसे विनियमनों के महत्त्व पर बल दिया जो वैध निवेश या वित्तीय समावेशन को बाधित किए बिना अवैध गतिविधियों पर प्रभावी तरीके से प्रतिबंध लगा सकें। – उन्नत प्रौद्योगिकियों की क्षमता: लेनदेन की निगरानी और जोखिम मूल्यांकन को बढ़ाने के लिए एआई, मशीन लर्निंग और ब्लॉकचेन का उपयोग। – सार्वजनिक-निजी सहयोग: वित्तीय प्रणाली की सुरक्षा के लिए सरकारी एजेंसियों, वित्तीय संस्थानों और नागरिक समाज के बीच मजबूत साझेदारी की आवश्यकता। |
धन शोधन के बारे में
- यह अवैध रूप से अर्जित धन को वैध दिखाने की प्रक्रिया है। यह सामान्यतः तीन चरणों में होता है:
- प्लेसमेंट: वित्तीय प्रणाली में अवैध धन का प्रवेश।
- लेयरिंग: स्रोत को अस्पष्ट करने के लिए एकाधिक लेनदेन का संचालन करना।
- एकीकरण: लूटे गए धन को वैध संपत्ति के रूप में अर्थव्यवस्था में पुनः एकीकृत करना।
- सामान्य तकनीकों में शैल कंपनियाँ, अपतटीय खाते, अचल संपत्ति की खरीद, व्यापार आधारित शोधन और डिजिटल मुद्रा लेनदेन सम्मिलित हैं।
आतंकवादी वित्तपोषण
- इसमें प्रायः परिचालन लागत, भर्ती और प्रचार-प्रसार के लिए अपेक्षाकृत छोटी लेकिन महत्त्वपूर्ण धनराशि शामिल होती है।
- ये धनराशि दान या धर्मार्थ कार्यों जैसे वैध स्रोतों से या नशीली दवाओं की तस्करी जैसे अवैध माध्यमों से प्राप्त हो सकती है।
- आतंकवादी वित्तपोषण के प्रमुख तरीके:
- हवाला लेनदेन (अनौपचारिक मूल्य हस्तांतरण प्रणाली);
- धन उगाही के लिए धर्मार्थ संगठनों और गैर सरकारी संगठनों का दुरुपयोग;
- क्रिप्टोकरेंसी और डिजिटल वॉलेट;
- फर्जी व्यावसायिक उद्यम और फर्जी कंपनियाँ;
- नकदी एवं उच्च मूल्य की वस्तुओं की तस्करी।
धन शोधन और आतंकवादी वित्तपोषण से निपटने में चुनौतियाँ
- क्रिप्टोकरेंसी जैसी डिजिटल भुगतान पद्धतियों का विकास।
- हवाला नेटवर्क जो औपचारिक बैंकिंग चैनलों को दरकिनार कर देते हैं।
- सीमा पार वित्तीय प्रवाह पर नज़र रखना कठिन हो जाता है।
- अवैध धन को छिपाने के लिए जटिल कॉर्पोरेट संरचनाओं का प्रयोग किया गया।
- न्यायिक कार्यवाही में देरी के कारण दोषसिद्धि में देरी होती है।
भारत का कानूनी और संस्थागत ढाँचा
- भारत ने धन शोधन और आतंकवादी वित्तपोषण से निपटने के लिए वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF) द्वारा निर्धारित वैश्विक मानकों के अनुरूप कई कानून और प्रवर्तन उपाय अपनाए हैं।
- धन शोधन निवारण अधिनियम (PMLA), 2002: यह भारत का प्राथमिक धन शोधन निवारण कानून है।
- यह वित्तीय संस्थाओं को संदिग्ध लेनदेन की सूचना देने का अधिकार देता है तथा प्राधिकारियों को अवैध सम्पत्तियों को जब्त करने का अधिकार देता है।
- प्रवर्तन निदेशालय (ED) PMLA प्रावधानों को लागू करने वाली प्राथमिक एजेंसी है।
- गैरकानूनी गतिविधियाँ (रोकथाम) अधिनियम (UAPA), 1967: यह आतंकवादी वित्तपोषण को अपराध मानता है और चरमपंथी समूहों को वित्तपोषित करने या समर्थन देने पर कठोर दंड का प्रावधान करता है।
- वित्तीय खुफिया इकाई – भारत (FIU-IND): यह वित्त मंत्रालय के अधीन, धन शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण का पता लगाने के लिए वित्तीय डेटा एकत्र और विश्लेषण करती है।
- भारतीय रिजर्व बैंक ( RBI) के दिशानिर्देश: RBI ने अवैध वित्तीय प्रवाह पर अंकुश लगाने के लिए बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए अपने ग्राहक को जानो (KYC), धन शोधन निरोधक (AML) और आतंकवाद वित्तपोषण निरोधक (CFT) ढाँचे और मानदंडों को अनिवार्य किया है।
- विदेशी अंशदान (विनियमन) अधिनियम (FCRA), 2010: FCRA NGOs और संघों द्वारा प्राप्त विदेशी धन की निगरानी करता है, तथा यह सुनिश्चित करता है कि उनका उपयोग अवैध गतिविधियों के लिए न किया जाए।
नव गतिविधि
- भारत ने वित्तीय अपराधों से निपटने के लिए अपने प्रयासों को तेज कर दिया है, विशेष रूप से FATF की समीक्षाओं और बढ़ते डिजिटल वित्तीय लेनदेन के मद्देनजर।
- प्रमुख उपायों में शामिल हैं:
- धन शोधन को रोकने के लिए फर्जी कंपनियों पर कार्रवाई।
- AML अनुपालन के लिए क्रिप्टोकरेंसी लेनदेन का विनियमन।
- ED, FIU, RBI और खुफिया एजेंसियों के बीच अंतर-एजेंसी समन्वय को मजबूत करना।
Source: IE
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